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クレジットカード現金化の仕組み

クレジットカード現金化という言葉をよく耳にしますが、「どんな仕組みなのだろう?」、「いったいどんな流れで現金化するの?」といった疑問を持っている方は少なくありません。

このページでは主に、

といった内容で、詳しく解説していきます。

特に、これからクレジットカード現金化の利用を検討している方は基本的なところをしっかりおさえておくことが必要です。

目次

クレジットカード現金化の仕組み

基本的にクレジットカードには、

  • キャッシング枠
  • ショッピング枠

と二つの枠がありますが、クレジットカード現金化は「ショッピング枠」を利用します。

クレジットカード現金化の仕組みを画像で解説

クレジットカードを現金化はクレジットカードのショッピング枠を使い商品を購入し、その商品を転売または買い取ってもらうことで現金を調達します。業者を利用する場合は一連の流れを業者が請け負ってくれます。
メディア編集部
ショッピング枠を利用して商品を購入しているため、支払いはカード会社へ行うことになります。

ショッピング枠の現金化には次の2つの方法が用いられています。

それでは、それぞれの現金化の仕組みのやり方やメリットデメリットについてもお伝えしていきますね。

【買取式】クレジットカード現金化業者の仕組み

まずは、元祖クレジットカード現金化の仕組みとして利用されてきた方法、商品買取式です。

買取方式とは、ショッピング枠で「物を購入して業者に売却することで現金化する仕組み」のことを指します。要するに転売することで現金を調達することになります。

自分自身でクレジットカード現金化を行う場合はこの商品買取式で行うのが一般的です。

メディア編集部
実はこの方法、メリットもありますが、デメリットもかなりあるので押さえておきましょう
買取式のメリット

商品買取式を利用するメリットはどんなことが挙げられるのでしょうか。

  • 自分自身で商品売買をするから安心できる
  • 無駄な手数料を取られる心配がない

現金化業者を利用すると、「悪徳業者じゃないか?」、「手数料をかなり引かれるのではないか?」など、利用前には多くの不安を持っている方がほとんどです。

しかし、商品買取式を利用すれば、あなた自身が中古買取ショップなどに行って手続きを踏むため、業者にだまされる心配はありません。

また、現金化業者では振込手数料や送料、さらには取引手数料など、様々な手数料がホームページに記載されている換金率から引かれることが一般的です。

そのため、実際の換金率は通常70~80%程度となることがほとんどなのです。

商品買取式であれば、ご自身で現金化を行うので、これらの手数料を引かれることはなく、商品によっては換金率が90%以上となるものもあります。

メディア編集部
換金率は商品買取式の方が高い可能性があるということで利用している方は少なくないのですが、先述したようにデメリットもあり、リスキーなので、ご紹介していきますね
買取式のデメリット

それでは、リスクが高い商品買取式のデメリットについても詳しく見ていきましょう。

  • クレジットカードが利用停止になる可能性が高い
  • 時間も手間もかかる
  • 即日現金化はほぼ不可能

商品買取式を利用した際の最大のデメリットが、クレジットカードが利用停止になる可能性が高いことです。

メディア編集部
クレジットカードを作成する際に、カード会社とあなた自身が利用規約に合意した上でカードが発行されていることをお忘れではありませんか

利用規約なんて、端から端まで読んでいる方なんてほぼ皆無ですが、そこには「クレジットカード現金化を禁止する」との記載があるのです。
そのため、クレジットカード現金化は規約違反で、カード会社はあなたのクレジットカードを利用停止する権限があります。

メディア編集部
「カード会社に現金化したことを伝えなければいいだけじゃん」と、思いますよね?

しかし、カード会社も現金化に目を光らせています。
そのため、換金性の高い新幹線の回数券や商品券、金券をクレジットカードで何度も購入している方は目をつけられてクレジットカードを利用停止にし、あなたに「不正利用」しているかもしれないということで連絡が入ります。

あなたが「現金化のためにしたことではない」と、言っても、それが何度も続けば不審に思って停止されるでしょう。
新しいカードを作って同じことをすれば良いと思っても、何度も繰り返していたら、前回の履歴は次のカード会社でもチェックできるので、カードの利用停止どころか強制解約され、新たなクレジットカードも一定期間作成できない可能性は高いです。

そうなればもちろん、クレジットカード現金化なんて利用できなくなってしまいます。

また、商品買取式は手順自体は簡単に見えますが、できるだけ損をしないよう、あなた自身が色々なリサーチをしなければなりません。

換金性の高い商品はどういうものなのか、どのショップがどのくらいの換金率になっているのか、できるだけ高く買い取ってくれるショップを見つけるのにはそれなりに時間がかかり、手間も時間もかかります。
その結果、即日現金化はほぼ不可能となるのです。

メディア編集部
「じゃあ、クレジットカード現金化なんて利用する意味ないじゃん」と、思われている方もいるでしょうが、もう1つの方法が非常にスピーディなのです

【キャッシュバック式】クレジットカード現金化業者の仕組み

それでは、もう1つのクレジットカード現金化の仕組みであるキャッシュバック式の仕組みについて見ていきましょう。

あなたも見たことがあるでしょう。インターネット上には様々な現金化業者が存在しますが、その多くが採用している仕組みがキャッシュバック式です。

メディア編集部
「キャッシュバック」の単語は、消費税増税によるキャッシュレス化などによって多く耳にするようになりましたよね

現金化ではクレジットカードで購入した商品のキャッシュバックとして現金が還元される仕組みを指します。

基本的に、現金化業者を利用する場合の購入商品は、100円ショップで売られているようなおもちゃやパワーストーンなど換金性の低い物となります。

換金性の高い商品を購入し続けたらカード会社に目をつけられてしまいますが、そうではない商品を購入するからこそ、カード会社にバレにくく、キャッシュバック式はカード停止の心配を押さえることができるのです。

メディア編集部
しかし、当然キャッシュバック式にもメリットデメリットがあるので、続いてご紹介していきますね
キャッシュバック式のメリット

キャッシュバック式のメリットは、以下の3点になります。

  • クレジットカードの利用停止リスクが少ない
  • 即日現金化も可能!
  • 換金率が安定している

キャッシュバック方式の最大のメリットが、換金性の高いものは購入しないので、クレジットカードの利用停止のリスクを最小限に抑えることができることです。

何度も同じような商品を同じサイトから購入していたらカード会社に変だと思われることもあるかもしれませんが、基本的に、そういったことはありません。

また、現金化業者に現金化を依頼すれば、申込みから入金までにかかる時間は10~30分程度が平均なので、即日現金化も可能です(もちろん、申し込み時間帯や業者によって振り込みに要する時間は異なりますので、業者選びは重要です)。

さらに、商品買取式のように、需要によって換金率が異なるのではなく、キャッシュバック式は常に一定の換金率をキープしているのも、キャッシュバック式を利用するメリットです。

メディア編集部
カード会社との規約違反によるカード利用停止を防げる点はやはり大きいですよね
キャッシュバック式のデメリット

キャッシュバック式の方がメリットが多いから「現金化業者を利用しよう!」と、適当な業者を選ぶと大変です。

メディア編集部
では、キャッシュバック式のデメリットは何なのでしょうか?
  • 「良い」業者選びが大変
  • 商品を受け取らなければならない

あなたを脅すわけではありませんが、現金化業者の80%が悪徳業者だと言われています。「悪徳レベル」については様々だと思いますが…。

そのため、「良い」業者、すなわち優良業者を選ばなければなりませんが、現金化業者について、特に初心者の方は知識がないでしょう。

そんな方のために、優良業者を見極めるポイントを載せておきますね。

  • 会社概要が明確であること
  • 良いも悪いも口コミ評判されているもの
  • 比較サイトでも高評価の業者

現金化業者では、会社概要が明確でないことが多いです。どれだけ明確に会社概要を載せられるか、これによって安全度を知ることができます。

  • 会社概要が明確なら包み隠さず企業のことを知られても良い「クリーンな会社」
  • 会社概要が不明確なら、会社自体がグレイorブラック

上記のように判断していただいて問題ないでしょう。問題ない現金化業者なら、全てを包み隠さず公表できるはずです。

そして、現金化業者を選ぶのであれば、必ず比較しなければなりません。その際に利用できるのが、口コミ評判や現金化業者のプロによる比較サイトをチェックすることです。

現金化業者を選ぶにあたって、良い口コミ評判しかないのであれば、業者自体が「サクラ」投稿していることが予想されるので、信じなくて良いです。

しかし、素人の人が寄せたであろう悪い口コミも掲載されているのであれば、それは考慮しましょう。その上で、あなたが「優良」だと感じた現金化業者を利用すべきです。

クレジットカードの現金化はショッピング枠の上限まで利用できる

現金化業者側で利用限度額を定めているわけではないので、ショッピング枠の範囲内ならいくらでも利用できます。
ただし、キャシングも使えるクレジットカードの場合はショッピング枠と合算されている場合もあるので利用限度額には注意が必要です。

また、「1万円~利用可能」といったように業者ごとに現金化できる最低金額は設定されているので、状況に応じた使い分けが可能です。

クレジットカードを現金化する際の流れ・手順について

現金化業者には、大きく分けて商品買取式とキャッシュバック式が存在するとお伝えしました。
では、それぞれの流れや手順を解説していきます。

現金化業者を利用した際の流れと手順~買取方式の場合~
メディア編集部
クレジットカード現金化を現金化業者にて今度は買取式で行ってもらった際の流れや手順を見ていきましょう。
現金化の流れ
  1. 現金化業者を選ぶ
  2. 業者に現金化を申し込む
  3. 本人確認をする
  4. 商品をクレジットカード決済する
  5. 入金確認
  6. クレジット決済した商品を受け取る
  7. 購入した商品を業者へ返送する
  8. クレジットカードへの返済

次項では、現金化業者を利用するのではなく、自分でクレジットカード現金化を行う手順についてお伝えしていきますね。

現金化業者を利用した際の流れと手順~キャッシュバック方式の場合~
メディア編集部
クレジットカード現金化を現金化業者にてキャッシュバック式で行ってもらった際の流れや手順はどうなっているのか、見ていきましょう。
STEP
現金化業者を選ぶ

残念ながら現金化業者には悪徳業者が多いです。
そのため、現金化を行う際には優良な現金化業者を見つけることが重要となってきます。
優良店を見つけることができれば換金率も高くなりますし、安全なので、安心して取引が得できます。
ですので、優良な業者を選びましょう。
選び方については上述の「クレジットカードの現金化は業者選びが大切!」を参考にしてください。

STEP
業者に現金化を申し込む

業者によって申し込みの仕方は色々ありますが、メインは電話かメールでとなります。
LINEで申し込みできる業者も出てきていますので、便利ですよね。

STEP
本人確認をする

申し込み完了後、業者側から電話、もしくはメールにて連絡が来ます。
そしたら、免許証やパスポートなどの顔写真がついた身分証明書の両面と身分証明書を持った状態で自撮りした写真を業者に添付して送付しましょう。
クレジットカード現金化を行う際には、必ず本人確認が必要となります。
クレジットカードの両面コピーが欲しいなどと言ってくる業者も中にはいますが、上記以外の書類を求められたら「怪しいな」と、思ってください。
また、還元率や実際に振り込まれる金額、入金までの時間などを確認しておき、納得いかないようならばそのまま現金化の申し込みは断りましょう。

STEP
クレジットカード決済を行う

あなたが利用したい金額と同じ値段の商品をクレジットカード決済で購入します。
何をどこで購入するかについては業者側が指定してきますので、指定されたものを購入してください。
商品購入時には、クレジットカードの一括払いをおすすめします。
一括払いであれば無利息なので、返済の負担が少なくなります。

STEP
入金確認

現金化業者で決済の確認ができたら指定口座へ入金が行われます。
業者によって入金までの時間は異なりますが、早ければ数分以内で入金されます。
ただし、混雑状況や時間帯によっては入金速度が変化します。

STEP
購入した商品を受け取る

入金後、購入した商品が指定した住所へ届きます。
指定する住所は自宅では問題がある場合、他の場所を指定しても良いですし、コンビニや郵便局で受け取ることもできます。
ただし、荷物を引き取らないと違法取引となってしまうので、商品の引き取りは必ず行ってください。

STEP
クレジットカードへの返済

当然ですが、クレジットカードであなたは商品を購入していますから、クレジットカードに対して借金をしている状態になります。
そのため、購入した分の支払いをカード会社にしなくてはいけません。
請求は翌月や翌々月にくることがほとんどですから、それまでにカードの締め日や請求日をしっかりと把握して返済額を引落口座に用意しておきましょう。

自分でクレジットカード現金化をする際の流れと手順
メディア編集部
クレジットカード現金化は自分で行うこともできます。
では、具体的にはどんな流れで現金化を行うのかをご説明したいと思います。
STEP
クレジットカードで換金性の高い商品を購入する

クレジットカードを使って新幹線の回数券や商品券、金券、ブランド品など、換金性の高い商品を購入します。
できるだけ購入価格と同じような値段で買い取ってもらうことで多くの現金を手に入れることができるため、換金性の高い商品を選ぶことがマストです。

STEP
商品を換金してくれる(買い取ってくれる)ショップへ行く

クレジットカードで購入した商品を換金(買い取ってくれる)してくれる中古買取ショップなどへ来店します。
ここでポイントとなるのが、専門的なものを扱っているショップへ行くことです。
そうすることで、高換金率で商品を買い取ってくれる確率は高くなるからです。
ブランド品であれば、ブランドショップ、商品券や金券であれば金券ショップを利用しましょう。
自分でクレジットカード現金化するのが初めての場合、どの店が高換金率かわかりませんよね。
いくつかの店舗をまわって比較したり、来店前にある程度インターネットを使ってショップの情報をつかんでおくと、間違いないショップ選びができます。

STEP
購入した商品を売却する

来店後、クレジットカードで購入した商品を売却し、現金をもらえば現金化完了です。
いくつか回ったショップを回った上で、対応の良さや換金率の良さを総合して問題ないと思ったショップで商品を売却すると、失敗は防げます。

STEP
クレジットカードへの返済

もちろん、自分で現金化する方法と同様、クレジットカードであなたは商品を購入していますから、クレジットカードに対して借金をしている状態です。
そのため、購入した商品に対する支払いをカード会社にしなくてはいけません。
引落日までに必ず返済する額を口座に用意しておきましょう。

クレジットカード現金化を利用する際の注意点

「うわあ、クレジットカード現金化って誰でも簡単にできる!」
「クレジットカード現金化って審査がなくて、家族にもバレない!」
「クレジットカード現金化はすごくお得!」

そんな風に思っている方も多いでしょうが、利用する際には注意しなければなりません。以下にまとめましたので、それぞれ解説します。

クレジットカードが使えなくなる危険性がある

それだけでなく、商品買取式はあなた自身が行える現金化の方法で、簡単にできるというメリットはありますが、1人でクレジットカード現金化を行うのも違法な行為とされていますから、この場合、古物営業法(利益目的の商品売買には許可証が必要なのにそれが無いため)に引っかかる恐れがあります。

決して利率は良くない

メディア編集部
クレジットカード現金化は利息がないとは言うものの、実質的な利息は決して良くなく、キャッシングやサラ金以上であることも多々あります

というのも、実際の換金率は70~80%前後なので、利率にしたら20%を下回るものがほとんど、キャッシングの利率以上のものとなります。

自己破産できなくなる

クレジットカード現金化を利用する人は、お金に困っている人たちだと言っても過言ではありません。
多くの人が今すぐ現金を手に入れたいと思っていますが、そこには落とし穴があります。

特に、最近ではクレジットカード現金化をする方が増えているので、カード会社は取り締まりを強化している状況です。

そのため、少しでも換金性の高い商品を幾度となくクレジットカードで購入していたらカード停止となってしまい、最悪の場合は強制退会させられることも少なくありません。

それでも借金地獄となっている方の場合、自己破産したくてもクレジットカード現金化をしたことが明らかになっている方は、最終手段でもある自己破産はできません。

クレジットカード現金化を利用するのであれば、常に最悪の場合を想定した上で計画的に利用するようにしてください。

クレジットカード現金化の仕組みに関するQ&A

現金化業者に申し込んだ後もキャンセルできる?
決済前なら申し込みをキャンセルすることは可能です。しかし、商品購入やクレジットカードで決済した後はほとんどの場合キャンセルすることはできませんので注意しましょう。 申込後に業者から契約確認の電話が来ますのでその時点で最終的に判断するといいでしょう。
手数料を取る業者もいるって聞いたけど本当?
ほとんどの現金化業者が「換金率や還元率」に手数料を含んでいます。しかし、中には契約後に手数料を差し引く悪質な業者も存在するため、本契約前に手数料についてはしっかり確認しておきましょう。
クレジットカード現金化はいくらまでできる?
クレジットカードのショッピング枠の範囲内ならいくらでも現金化することができます。現金化業者側で上限を設定していることはありません。また、申し込み金額が高額であるほど換金率(還元率)が高くなる業者も存在します。
クレジットカード現金化って違法なの?
クレジットカードの現金化は違法ではありません。しかし、カード会社の利用規約には違反する行為です。

クレジットカード現金化の仕組みまとめ!利用は計画的に!

ご覧いただいた通り、クレジットカードの仕組みは非常にシンプルです。
主に買取方式とキャッシュバック方式といった方法で現金を調達しますが、それぞれにメリットデメリット、そして、リスクがあることがわかっていただけたのではないでしょうか。

そもそも、クレジットカード現金化はカード会社で禁止されていることです。

利用しないことに越したことはありませんが、利用を考えている方は、利用前にクレジットカード現金化の仕組みや注意点をここで押さえておきましょう。

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この記事の執筆者

橘 かりんのアバター 橘 かりん メディア編集部

「クレジットカード現金化ホントの話」のメディア編集部、橘かりんです。ホントの話ではこれまで様々な現金化を実際に経験してきました。クレカ現金化のことなら全て知っているので、騙されたくないあなたに最新で嘘のないのホントの話を発信していきます。

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